КАСКО и ОСАГО: в чем разница между ними

В Российской Федерации предусмотрены 2 вида автомобильного страхования: ОСАГО и КАСКО. Первый получают в обязательном порядке — без него собственник не может водить свой транспорт. В противном случае ему грозит крупный штраф. КАСКО же имеет добровольный характер — данный полис оформляют по желанию.

Это не единственное отличие. В статье подробно рассмотрим, чем отличается один вариант полиса от другого. Особенно это информация важна для тех, кто собирается приобрести свой первый автомобиль.

Чем КАСКО отличается от обязательного страхования

Есть большое количество различий между двумя видами полиса. Первое мы уже рассмотрели выше — добровольность и обязательность получения.

Другое различие — получатель компенсации. При ОСАГО возмещение по закону всегда предоставляется пострадавшей стороне. То есть страховая компания нарушителя выплачивает сумму второму участнику, чье имущество пострадало в результате ДТП. А в случае с КАСКО возмещение дают непосредственно владельцу полиса.

Таким образом, если водитель с обоими полисами провоцирует на дороге аварию, то его страховщик возмещает ущерб, нанесенный жизни или имуществу второй стороны. Это происходит по ОСАГО. При этом сам виновник тоже может получить компенсацию расходов на восстановление своей техники. Это уже происходит по КАСКО. Сумму при этом платит страховщик, у которого виновник получал полис.

Есть и другие различия, но их необходимо рассмотреть более детально.

Выплачиваемая сумма

Максимальный размер выплаты по страховке ОСАГО составляет 500 тыс. рублей (если речь идет о вреде жизни и здоровью пострадавшего) и 400 тыс. рублей (если деньги идут на ремонт поврежденного имущества). Если же пострадали сразу несколько автовладельцев, то средства распределяются между ними.

Иногда даже максимальной выплаты может не хватить для компенсации. В таком случае пострадавший может потребовать дополнительную сумму через суд. Но эти деньги пойдут из личных средств виновника аварии.

В КАСКО не предусмотрены лимиты на размеры выплат. Величина обычно регламентируется самим страховщиком индивидуально для каждого водителя. Она может доходить до нескольких миллионов рублей.

Порядок компенсации

Правила расчета и перечисления денег по обязательной страховке строго регламентируется законодательством. Например, страховщик должен выплатить в течение 20 дней со дня предоставления всех требуемых документов. Любое нарушение правил и порядка приведет к штрафным санкциям со стороны регулятора — Центробанка РФ.

В КАСКО нет настолько строгих требований и ограничений. Порядок и условия осуществления выплат здесь определяется договором между автовладельцем и страховщиком.

Место ремонта поврежденного авто

ОСАГО позволяет компенсировать ущерб не только деньгами, но и ремонтом автомобиля за счет страховщика. Только обслуживание машины должно производиться в автомастерской, с которым страховая организация заключила договор.

Однако пострадавшая сторона может выбрать и любой другой сервисный центр при условии, что он находится в радиусе не более 50 км от местонахождения поврежденного транспорта.

Возмещение в добровольном страховании производится в денежном виде. При этом владелец машины вправе самостоятельно решать, в каком сервисном центре делать ремонт.

Чем еще различаются

Вот еще несколько различий между рассматриваемыми полисами:

• ОСАГО страхует ответственность виновника дорожной аварии, а добровольное — саму машину.
• Если организация, выдавшая ОСАГО, вдруг обанкротится, то защита интересов автовладельца ложится на плечи РСА. В необязательном страховании собственник транспорта вправе потребовать деньги у страховщика через суд.
• Стоимость оформления ОСАГО рассчитывается по строгому порядку, разработанному Центробанком. КАСКО же может иметь любую стоимость — расчет в этом случае осуществляется по внутренним правилам страховой компании.

Ответы на часто задаваемые вопросы

— Нужно ли иметь ОСАГО, если уже есть добровольная страховка?

— Да, нужно. Законодательство требует в обязательном порядке оформлять его. Инспекторы могут в любой момент проверить наличие документа — при его отсутствии предусмотрен штраф.

— Какой полис обойдется дороже?

— Добровольный стоит намного дороже, чем обязательный. Стоимость зависит от наполнения, то есть от того, какие случаи будут считаться страховыми, а какие — нет.

— Почему стоит оформить КАСКО?

— Добровольные страховки предлагают массу преимуществ. Например, вам возместят расходы на восстановление транспорта даже в том случае, если вы сами спровоцировали ДТП. Также есть возможность получить возмещение за угон транспортного средства, поджог, порчу, хищение деталей и пр.