Что будет, если не платить автокредит

Банковский кредит на покупку транспортного средства — серьезная ссуда, которая требует ответственного отношения. Перед получением такого займа необходимо взвесить все за и против, оценить текущее финансовое положение, обзавестись запасными планами на случай просрочки и принять другие меры. Однако в жизни происходят разные ситуации, и заемщик по воле обстоятельств может начать задерживать платежи, допускать большие просрочки, а то и вовсе попасть в долговую яму.

Что произойдет, если заемщик не выплачивает автокредит

Многие люди считают, что банк первым делом сразу же заберет заложенное авто. На самом деле это ошибочное мнение. Изъятие кредитной машины — последнее, что будет делать финансовая организация.

Как только пройдет первый день просрочки, автоматически вступает в силу начисление штрафных санкций. Процент указывается в договоре. Обычно это 20% годовых.

Штрафные санкции на первый взгляд могут показаться незначительными. Однако не стоит заблуждаться. Проценты начисляются на сумму задолженности, в результате чего долг будет расти.

Например, если сумма вашего долга составляет 30 тыс. рублей, то в первый день начисляется примерно 16 рублей. Однако на следующий день проценты начисляются не на 30 тыс. рублей, а на 30 016 руб. И так далее.

Если срок просрочки превышает 2 месяца, то ваша кредитная история будет серьезно испорчена. При неуплате кредита в течение трех месяцев и более вам будет очень трудно получать новые займы в перспективе. Кредиторы будут с недоверием относиться к вам.

Обычно, если заемщик задерживает платежи, то банк поступает по следующему сценарию:

• На второй или третий день просрочки сотрудник банка начинает звонить должнику и спрашивать о причинах неуплаты.
• После месяца отсутствия взносов банк начинает действовать активнее и предлагать альтернативные меры, например, реструктуризацию.
• Если с момента непогашения прошло 90 дней, то банк обращается в суд или коллекторское агентство.

Что будут делать коллекторы

Существует закон, который четко регламентирует, что дозволено коллекторам, а что нет. Однако он часто игнорируется.

Коллекторы имеют право встречаться с вашими родственниками, работодателями или друзьями только при получении от вас письменного соглашения. Если же сотрудники агентства систематически нарушают закон (приходят в неположенное время, пытаются изъять имущество, угрожают), то вы можете обратиться в полицию. Предварительно рекомендуется записать неправомерные действия со стороны коллекторов на видео или фотоаппарат.

Что будет, если банк обратится в суд

Любой кредит, по которому давно не поступают платежи, рано или поздно становится предметом судебного разбирательства. Заседание в большинстве случаев проходит без участия сторон, но шансов выиграть на суде у вас практически нет.

Суд обяжет должника оплатить не только сумму задолженности, но и проценты, а также расходы, которые понесла сторона истца. Их будут уже взыскивать судебные приставы — они заблокируют счета должника, запретят выезжать за границу, заберут имущество и пр.

Когда банк может забрать автомобиль

Обычно финансовая организация не торопится изъять залоговое транспортное средство. Но если должник не собирается возвращать деньги, то банк, скорее всего, поступит следующим образом:

• Кредитное учреждение обратится в суд, чтобы реализовать свое законное право на залоговый автомобиль.
• Сначала банк попросит должника самостоятельно предоставить транспортное средство. Если тот игнорирует предупреждения, то приставы начнут поиск и принудительное изъятие автомобиля.
• Банк получает транспортное средство и выставляет его на аукцион, где оно реализуется по низкой стоимости. Полученные деньги идут на погашение долга.

В большинстве случаев цена продажи машины полностью покрывает размер долга. Излишек (если останется) предоставляется должнику.

Однако на практике бывают и такие ситуации, когда суммы, вырученной от продажи автомобиля, не хватает на обслуживание долга. В таком случае банк имеет право через суд потребовать остальную часть задолженности.

Что делать, если не получается оплатить долг

Если вы чувствуете, что у вас проблемы и вы не можете больше обслуживать задолженность по кредиту, то первым делом нужно сообщить об этом банку. Это позволит найти выгодное для обеих сторон решение. Например, в большинстве случаев вы можете получить отсрочку на несколько месяцев. Проценты при этом пересчитаются, в результате чего размер ежемесячного платежа увеличится. Однако вы избежите начисления штрафов и порчи кредитной истории.

Другой вариант — воспользоваться услугами рефинансирования. В основе данной процедуры лежит получение кредита в другом банке, но на более выгодных условиях, чем прежний. За счет новой ссуды вы сможете покрыть долг в текущем банке и избежать просрочки.

Также можно отправить в банк заявку на реструктуризацию. Последняя представляет собой пересмотр условий текущего кредита. Например, банк может увеличить общую сумму займа, но при этом продлить срок и уменьшить размеры ежемесячных платежей.